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信保說案

防范操作風險 保障貿易債權

[背景]國際貿易中通過代理人進行交易的情況非常普遍,之前已與大家分享過出口企業遭遇代理人道德風險的案例。但在代理人不存在行騙風險的情況下,代理人如有操作不當,也將為出口企業的貿易債權造成嚴重不良影響。本文擬結合中國信保處理的一宗代理商操作風險案例,為中國出口企業加強貿易流程管理,進一步防范貿易提供參考建議。

  一、案情簡介

  中國出口商A(小微企業)與日本買方B合作近3年,采用賒銷方式,買方之前付款一直較為及時,A企業在2016年初向中國信保投保了“小微企業信保易”產品。

  2016年6月至7月,A企業向買方B出口了數批貨物,貨值金額共計8萬美元。2016年8月30日,A企業獲悉買方B申請破產的消息,遂向中國信保通報風險信息,尋求中國信保協助。

  二、案件處理

  (一)債權登記失敗,出口商遇困

  中國信保接到出口商的委托后,立即委托日本當地律師協助調查買方當前狀況,核實破產信息。律師接案后迅速展開調查,經初步調查后反饋,由于資不抵債,買方確已于2016年8月20日向當地法院提交破產申請。

  應出口商之委托,中國信保指示律師協助出口商進行債權登記。但律師在嘗試以出口商A之名義提交債權登記材料后,破產管理人反饋經核對,買方債權人名單中并無出口商A,否認買方對出口商存在債務。

  中國信保在獲悉該不利信息后,第一時間反饋給出口商,出口商始料未及,顯得手足無措。為進一步厘清案情,中國信保建議出口商梳理本案貿易流程,提供完整貿易相關材料,以便找準“癥結”,尋求對策。

  (二)代理人操作不當惹“禍”

  (三)

  出口商向中國信保提供了本案全套貿易貿易單證、歷史往來函電、買方破產通知文件等材料,在仔細核對后,中國信保發現如下疑點:(1)本案出口商從未與買方有過直接的溝通往來,一直都是通過其在日本的代理商C與買方進行信息交匯;(2)本案的買方訂單均為日文版本,出口商表示均系由C公司接單后轉來的,出口商僅按照上面記載的貨物型號和數量備貨出貨,并未留意其他內容;經詢問律師,律師反饋買方訂單上記載的賣方為C公司,不是A公司;(3)買方破產通知文件上顯示的收件人為C公司,公開的債權人名單上也記載有C公司,債權金額與本案金額一致。由此看來,本案買方認為C公司才是其貿易債權人。

  為防范代理商詐騙,中國信保發現問題后,建議出口商立即確認代理商當前的經營狀況,密切關注代理商動向,并與代理商核實上述異常信息。

  后續,經A公司與代理商進一步溝通后發現,代理商當前仍在正常運營中,無逃匿跡象,代理商積極配合A公司查找問題所在。原來,代理商之經辦人員因疏忽,未有效地向買方明確表示過其是代理行為,更未向買方表示過本案貿易債權人實為其被代理人——A公司;相關經辦人員在接收買方訂單后,也沒有核對買賣雙方信息,僅直接轉單給A公司;相關貨款也一直由C公司代收后轉付給A公司。上述情況,導致買方一直誤認為其是在與C公司進行交易,債權人為C公司。

  (三)成功變更登記,終獲賠付

  得知本案“癥結”后,出口商仍一籌莫展,不知該從何著手解決問題。中國信保秉承政策性保險機構的宗旨,積極為出口企業出謀劃策。就當前貿易單證來看,出口商自行向買方破產管理人主張變更登記,可能存在一定困難。但代理商C公司當前在買方債權人名單中,由C公司協助向破產管理人提供說明,印證A公司的債權人身份,應有較大幫助。同時,C公司也確實存在重大操作失誤,如C公司無道德風險,也應會協助A公司澄清相關情況。因此,中國信保建議出口商可向買方破產管理人提出變更債權人的申請,并由代理商C協助向破產管理人聲明實際債權人情況。

  出口商在聽取了中國信保的建議后,經與C公司溝通,C公司配合向破產管理人發出了聲明函,聲明實際債權人為A公司;同時,A公司向買方破產管理人提交了變更債權人的債權登記材料,并多次與破產管理人溝通實際貿易情況。

  隨后,經中國信保律師核實后反饋,出口商已成功登記為買方債權人。因買方當前已進入破產清算程序,出口商作為無擔保債權人,在后續獲得財產分配的可能性非常低。如無保險保障,出口商也將會面臨全損的狀況。中國信保在收到出口商成功變更登記的相關證明材料后,結合本案保單約定,最終作出了賠付決定,并已向出口商A支付了賠款,大大降低了出口商的實際損失。

  三、案件啟示

  在國際貿易中,通過代理人進行交易的情況非常普遍,之前也曾分享過多宗代理人、中間人行騙的案例。本案中的代理人雖無行騙之惡意,但因代理人之操作失誤,出口商也未及早發現,貿易各方的失誤,都會對出口企業之貿易債權產生極大的負面影響。為避免同類情況出險,中國信保總結了如下幾點防范措施,供廣大出口企業參考:

  1、防范代理人道德風險。通過代理人與買方進行交易的,務必要向買方聲明實際債權人為出口企業,而非代理人。建議出口企業通過公開途徑獲取買方官方聯系方式,并直接與買方核實代理人代理權限等代理采購相關事宜。同時,在整個貿易過程中,與代理人保持通常溝通,防范代理人的道德風險。

  2、防范代理人操作風險。如本案一樣,代理人操作存在較大疏忽,未向買方明確其接受訂單僅為代理行為,貿易的實際債權人應為中國出口企業;而出口商也未留意買方訂單等重要文件上的重要信息,錯過了事先發現問題、糾正問題的最佳時機。對此,建議出口企業應嚴格要求代理人通過適當方式向買方披露被代理人為出口企業,貿易債權人應為出口企業。通過代理人獲取的貿易相關文件,如訂單等,不能盲從代理人,建議出口企業務必仔細核對文件記載的相關信息是否準確,包括買賣雙方、支付條件、收發貨人等關鍵信息,如遇有誤,必須及時溝通更改。必要時,建議出口企業直接與買方進一步溝通核實交易相關情況,定期與買方核對應收賬款余額信息,保有自己的貿易債權。

  3、協同中國信保,積極應對風險事件。在貿易正常進行階段,出口企業可利用政策性保險的風險管控功能,完善貿易操作,加強內部風險管控。如遇買方發生破產、拖欠等風險情況,出口企業可與中國信保協力控制風險,共同商討并采取適當的減損措施。與此同時,中國信保也將充分發揮政策性保險的補償功能,最大限度降低出口企業的損失。(中國出口信用保險公司廣東分公司供稿)

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